Innehållsförteckning
Företagskredit kan även kallas för checkkredit. Denna kredit är bra för att göra ditt företags likviditet bättre då det möjliggör chansen att driva företaget framåt. Detta är en typ av kortsiktigt lån som ett företag kan använda utan behöva bestämma sig för ett visst belopp.
Skillnad mellan företagslån och företagskredit
Det är inte ovanligt att företagslån och företagskredit blandas ihop. De uppfyller samma funktion och det är att finansiera företaget när bolagets egna pengar inte räcker till.
Företagskredit är som ett lån som kan användas när behovet finns. Om inte företagskrediten används så behöver inte företaget betala någon ränta. Det är dock vanligt att företaget måste betala en avgift.
När företag är i behov av krediten är det fritt fram att använda denna. Antingen genom att använda sig av hela krediten eller av delar av den.
Vid ett företagslån så betalas hela lånesumman ut direkt med en specifik lånetid. Månadsavgiften grundas på lånetid, storleken på beloppet och på räntan.
Mer matnyttig läsning hittar du hos kasvuvipu.fi.
Olika typer av företagskrediter
Det finns idag två olika typer av företagskrediter för företag. Det finns både likheter och skillnader mellan de båda alternativen. Den mer traditionella företagskrediten erbjuds av banker. Denna kredit är bunden till företagets bankkonto och innebär att företaget får ett visst belopp som man har möjligheten att använda sig av.
Har företaget fått ett maxbelopp på 200 000 så kan saldot på bankkontot gå minus detta beloppet. När sen kunderna börjar betala in på kontot så betalas automatiskt skulden på krediten och bankkontot går mot noll igen.
Det finns även en mer modern variant av företagskredit som inte är bunden till företagets bankkonto. Denna mer moderna variant erbjuds av finansbolag. Företaget blir erbjuden ett belopp som det kan använda sig av. Sedan väljer företaget när de vill få pengarna överförda till företagskontot och hur mycket av pengarna som de vill använda.
Företaget får en faktura månadsvis som skall betalas med ränta och amortering specificerade.
Ränta på företagskredit
På företagslån är det långivaren som sätter räntan på företagskrediten. Långivaren gör en riskprofil för företaget när de sätter räntan. Några vanliga punkter som undersöks innan räntan bestäms är:
- Hur företagets försäljning, kassaflöde och vinst ser ut
- Om det finns någon säkerhet i företaget för krediten. Såsom fastigheter eller maskiner.
- Hur länge har företaget varit verksamt och om företaget är beroende av säsongsförsäljning, någon leverantör eller enstaka kund.
- Om det tidigare funnits något ärende hos Kronofogden eller inkassobolag
- Hur ser konkurrensen för företaget ut och vilken affärsmodell har företaget
Räntan sätts beroende på vad bedömningen säger om hur troligt det är att ett företag kan betala tillbaka
Fördelar och nackdelar
Den stora fördelen är att företagskrediten i princip inte kostar något om företaget inte använder den.
En företagskredit är även bra då företaget inte riktigt vet hur mycket pengar som man behöver långa för en kort period.
En nackdel är att företaget kan känna att det har mer pengar än vad företaget egentligen och kan göra att det lever på företagskredit.
Vad tittar banker och långivare på när de bedömer företag?
Några av faktorerna som banker och andra långivare tittar på när de får in en förfrågan är följande:
- Kreditvärdighet
- Hur länge företaget har varit aktivt
- Den finansiella utvecklingen
- Om det finns någon säkerhet (exempelvis personlig borgen)
- Vad det finns för potential
Alla dessa parametrar kommer att påverka möjligheten att få en företagskredit. Om du inte har god kreditvärdighet kan du förbättra dina chanser med en borgensman. Du har också större chans att få lån om ditt företag har varit aktivt ett tag. Då har du också fler siffror att visa upp.
Hur skiljer sig företagskredit från andra lånformer?
Den stora skillnaden mellan en företagskredit och andra låneformer är att de har olika strukturer. En företagskredit har inte heller några räntekostnader innan den faktiskt används. När du har blivit beviljad väljer du själv hur mycket eller lite av krediten du vill använda. Det resterande beloppet har du alltså innestående.
Så snart ditt företag börjar utnyttja krediten betalar du även ränta utöver amorteringskostnader. Det kan alltså vara ett bra alternativ för de företag som har behov av ett återkommande tillskott. Det är dock viktigt att man alltid har möjlighet att betala tillbaka enligt avtal.
Det är också viktigt att komma ihåg att företagskrediter normalt har ett tak. Du kan alltså inte utnyttja dem hur länge som helst. Företaget måste också ha en traditionell bolagsform för att kunna bli beviljad för en företagskredit.
Vilka är kraven för att erbjudas en företagskredit?
Kraven kan skilja sig åt beroende på vilken långivare du väljer. Det finns dock några grundläggande villkor som brukar vara samma oavsett långivare:
- Företaget ska ha F-skatt och vara registrerat i Sverige
- Företaget måste ha bedrivit verksamhet i minst sex månader
- Inga skulder hos Kronofogden
Det är inte omöjligt att få en företagskredit trots betalningsanmärkningar så länge du kan visa upp en god omsättning. Du får dock räkna med att du inte kommer bli beviljad lika stort kreditutrymme som andra likvärdiga företagare. Du kan även få en högre räntekostnad.
Vissa långivare gör en individuell bedömning när det kommer till omsättning och vissa har även ett fast belopp. Det fasta beloppet brukar i dessa lägen ligga på omkring 300 000 SEK.
Sammanfattning
Behöver företaget förbättra sin likviditet för att driva verksamheten framåt så kan företagskredit vara ett passande alternativ. Checkkredit som det även kallas är ett kortsiktigt lån som kommer med ett maxbelopp och som företaget kan använda sig av när de behöver.
FAQ
Vad är en Företagskredit?
Företagskredit är en låneform som fungerar precis som ett kreditkort, men utan det fysiska kortet. Krediten är knuten till ett specifikt konto och kan nyttjas när behov uppstår.
Vad krävs för att ett nystartat företag ska få låna av banken?
De kan ställa olika krav, som att det inte får finnas några tidigare konkurser eller betalningsanmärkningar. Det är också vanligt att man får lämna en säkerhet i form av borgen.
Vad är det för ränta på företagslån?
Räntan brukar variera beroende på förutsättningarna hos ditt företag. Den brukar dock ligga mellan 0,5 % och 4 % i månaden.